С марта россиянам пришлось перестраиваться и менять свои финансовые привычки: платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за специальной военной операции на Украине. Теперь россияне больше не могут пользоваться этими банковскими картами за рубежом. Платежная система ApplePay перестала работать в России, а Google Pay не работает с картами Visa и Mastercard, выпущенными российскими банками. Проблемы возникли и с популярными банковскими приложениями: из-за санкций их больше нельзя скачать привычным способом. Как теперь платить с телефона, можно ли дистанционно открыть карту в зарубежном банке и как восстановить удаленные банковские приложения — разбираемся в материале «Ленты.ру».
Альтернативы Apple и Google Pay
Платить с телефона, без физической карты, россиянам стало гораздо сложнее. В настоящее время доступен международный мобильный кошелек Samsung Pay, но только для держателей карт «Мир». Аналогичные системы есть у платежной системы «Мир» (MirPay), у Сбера (SberPay), Системы быстрых платежей (СБПэй) и «Яндекса» (Yandex Pay). Свой кошелек для онлайн-покупок запустил банк «Тинькофф».
При этом за границей «Мир» может не сработать, даже если у пользователя есть не только виртуальная, но и физическая карта. Это происходит в тех странах, где опасаются вторичных санкций, о которых в начале осени заявили в США. Например, с 23 сентября на неопределенный срок обслуживание карт «Мир» приостановил Узбекистан, отказались от него во Вьетнаме и Армении.
Фото: Frank May / picture alliance / Globallookpress.com
Прекратили обслуживать карты «Мир» турецкие банки Is Bankasi и DenizBank. Власти страны говорили о поисках альтернативы, но пока ее, видимо, не нашли. Кроме того, в конце сентября «Душанбе Сити Банк», один из крупнейших банков в Таджикистане, сообщил, что приостанавливает прием карт «Мир». Россияне столкнулись еще с одной проблемой: многие российские банковские приложения из-за санкций исчезают из App Store и Google Play.
Как восстановить мобильные банковские приложения
Россияне привыкли активно пользоваться цифровым банкингом, потому что это позволяет быстро и в удобном формате распоряжаться финансами. Существует несколько способов вернуть приложения, удаленные из-за санкций.
Варианты для пользователей iPhone таковы.
1. Установить приложение iMazing на компьютер. Этот способ подойдет для тех, у кого уже был когда-либо установлен мобильный банк. iMazing работает как на macOS, так и на Windows. После подключения iPhone к компьютеру нужно ввести в поисковой строке название приложения, которое необходимо вернуть. Тогда оно восстановится на телефоне.
2. Для скачивания программ, удаленных из App Store, можно воспользоваться альтернативным магазином AltStore, работающим на ПК. Он позволяет загружать сторонние приложения благодаря бесплатному сертификату разработчика. Интерфейс и принцип работы у AltStore примерно такой же, как у App Store. Но там доступны приложения, которые Apple по какой-то причине не пропускает в официальный магазин. В отличие от других неофициальных платформ, AltStore не требует джейлбрейка (операция, которая позволяет получить доступ к файловой системе Apple) и не нарушает правил компании.
3. Важно также мониторить копии приложений. Банки заливают их в AppStore и Google Play Store под немного измененными или другими названиями. Магазины такие копии довольно быстро удаляют (некоторые могут продержаться около недели), но можно успеть скачать. Такие программы практически полностью воссоздают функционал оригиналов.
Также можно авторизоваться в интернет-банке через браузер смартфона — это менее удобно, чем в приложении, но гораздо проще
Для владельцев Android все еще легче. Это открытая операционная система — а значит, приложения можно скачивать не только из Google Play, но и из других источников. Поэтому владельцы смартфонов на Android могут загружать банковские мобильные приложения в виде АРК-файлов (формат файла для установки на Android) непосредственно с сайта банка.
Фото: Ирина Бужор / Коммерсантъ
Если у пользователя уже есть банковское приложение, удалять его не стоит. У владельцев iPhone без их согласия исчезали уже установленные приложения банков, попавших под санкции. Чтобы избежать этого, нужно отключить в настройках меню App Store опцию «Сгружать неиспользуемое». Иметь приложение мобильных банков важно еще и потому, что там можно создать виртуальные карты.
Что такое виртуальные карты
Виртуальная карта — это аналог обычной, но она не выпускается на пластиковом носителе. Номер такой карты, ее срок действия и CVC-код хранятся в личном кабинете и мобильном приложении.
У нее есть ряд преимуществ.
1. Выпускается мгновенно, клиенту не нужно ждать, пока карту доставят. Виртуальной картой можно начать пользоваться сразу.
2. Ее нельзя потерять, она хранится только в цифровом виде.
3. Виртуальной картой удобно платить в интернет-магазинах и онлайн-сервисах. На нее можно положить небольшую сумму, не боясь, что мошенники похитят все деньги с основной карты.
Если виртуальную карту российских банков открыть можно в один клик в мобильном приложении, то сделать это в зарубежных — сложнее, поскольку простых способов обойтись без личного визита в отделение нет.
Как открыть виртуальную карту за рубежом
Практически все граждане России (кроме несовершеннолетних и государственных служащих) могут на законных основаниях открыть карту в иностранном банке. В основном банки открывают счета и выдают карты при личном визите клиента. Но есть возможность сделать карту дистанционно — через посредника в одной из «дружественных» стран.
Фото: Artem Beliaikin / Unsplash
Чтобы получить карту, нужно подготовить пакет документов, которые в зависимости от страны и банка могут отличаться:
1) внутренний паспорт;
2) загранпаспорт;
3) нотариально заверенные копии документов;
4) выписка со счета за последний год;
5) регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания;
6) местный ИНН.
Все это может требоваться для идентификации клиента.
Точный перечень нужно уточнять в каждом кредитном учреждении на момент оформления. Если вы будете делать карту через посредника, понадобится нотариальная доверенность
Открытие карты в Казахстане
В Казахстане из-за резкого роста спроса среди резидентов на открытие карт вынужден был отреагировать местный центральный банк. Регулятор предупредил банки о рисках при выпуске карт Visa и Mastercard для россиян. Многие финансовые организации прекратили открытие счетов без личного присутствия и ужесточили требования.
Раньше можно было открыть счет онлайн в местных банках при наличии индивидуального идентификационного номера (ИНН), казахстанского номера телефона и электронной цифровой подписи. Сейчас самостоятельно оформить карту дистанционно нельзя, но возможно по доверенности. Некоторые сервисы готовы предоставить такую услугу. Например, Vostok Pay предлагает помочь в удаленном оформлении карты Visa и Mastercard в банках Казахстана.
Открытие карты в Белоруссии
Получить дистанционно карту в Белоруссии в сети предлагают при помощи сервиса Travelbelka, но многие пользователи жалуются на недобросовестную работу компании и неработающие карты. Сервис предлагает оформить карту в Белорусском народном банке (БНБ) и в местном Paritetbank.
Пополнение счета доступно с помощью SWIFT для российских банков, которые не находятся под санкциями. При выборе финансовой организации стоит учитывать, что некоторые белорусские банки также попали под западные ограничения и остановили операции по картам Visa и Mastercard за пределами страны. Им также оказались недоступны операции с использованием сервисов Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и Garmin Pay.
Получение карты в Грузии
В Грузии оформить карту через посредника позволяет банк Liberty. Для получения карты требуется нотариально заверенные доверенность и копия паспорта, документ, который подтверждает деятельность клиента за пределами Грузии, и выписка со счета за последний год.
Фото: Mark Broadhead / Unsplash
При отсутствии доверенного лица в Грузии россиянин может обратиться за услугой посредничества в юридическую фирму, заплатив около 300 долларов. Банки открывают счета в лари, долларах и евро, но не в рублях. Сроки открытия карты могут составлять от 15 минут до нескольких суток.
Как уведомить налоговую после открытия счета
Если россиянину все-таки удалось получить карту в зарубежном банке, то, чтобы избежать проблем, по закону необходимо в течение месяца уведомить налоговую инспекцию об открытии счета. Если не сделать этого, можно получить штраф. Уведомить Федеральную налоговую службу (ФНС) можно онлайн. Также есть вариант отправить документы почтой, вручить лично в инспекции или через доверенное лицо.
В условиях нестабильной экономической и политической ситуации необходимо уточнять условии открытия виртуальных карт в каждом конкретном иностранном банке, обращая особое внимание на цену за открытие и обслуживание счета. Также стоит внимательно относиться к предложениям оформить карту через посредников, которые массово поступают от различных сервисов, сайтов и Telegram-каналов. Высок риск нарваться на мошенников и, заплатив им, так и не получить карту. Чтобы этого избежать, читайте отзывы, не перечисляйте деньги без договора и внимательно изучайте все условия получения и открытия виртуальной карты.